بیمه درمان تکمیلی انفرادی چیست؟

فرض کنید با علائمی عجیب به دکتر مراجعه می‌کنید. بعد از کلی آزمایش و تصویربرداری، پزشک معالج تشخیصی می‌دهد که نیاز به عمل جراحی دارید. خیال‌تان کمی راحت می‌شود که بیمه پایه هزینه‌های بستری را تقبل می‌کند. اما بعد با دیدن فاکتورهای سرسام‌آورِ داروهای خاص و هزینه‌های اتاق خصوصی، شوکه می‌شوید! اینجاست که داشتن یک بیمه درمان تکمیلی انفرادی فرشته نجات‌تان می‌شود.

در این مقاله قصد داریم به طور کامل بیمه درمان تکمیلی انفرادی را برای‌تان شرح دهیم. با خواندن این مقاله متوجه خواهید شد که این بیمه‌نامه چیست، چه مزایایی دارد، تحت پوشش چه هزینه‌هایی قرار می‌گیرد و چگونه می‌توانید آن را تهیه کنید.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی چیست؟

همان‌طور که از اسمش پیداست، بیمه درمان تکمیلی انفرادی نوعی بیمه‌نامه است که به صورت مستقل و برای هر فرد به طور خاص ارائه می‌شود. این بیمه در کنار بیمه پایه (مثلاً بیمه تامین اجتماعی) عمل می‌کند و هزینه‌های درمانی که توسط بیمه پایه به طور کامل پوشش داده نمی‌شوند را جبران می‌کند.

بیمه‌های پایه معمولا بخش قابل توجهی از هزینه‌های بستری، جراحی‌های سرپایی و داروها را تقبل می‌کنند. اما با توجه به افزایش روزافزون هزینه‌های درمانی، این پوشش‌ها کافی نبوده و بخش زیادی از هزینه‌ها بر دوش بیمه‌گذار باقی می‌ماند. بیمه درمان تکمیلی انفرادی برای رفع همین مشکل به وجود آمده است.

چرا به بیمه درمان تکمیلی انفرادی نیاز داریم؟

هزینه‌های درمانی در ایران طی سال‌های اخیر به طور قابل توجهی افزایش یافته است. از هزینه‌های بالای بستری در بیمارستان گرفته تا هزینه‌های سرسام‌آور داروهای خاص و خدمات درمانی تخصصی، همگی می‌توانند فشار مالی سنگینی بر بیماران و خانواده‌هایشان وارد کنند.

با داشتن بیمه درمان تکمیلی انفرادی خیال‌تان از بابت این هزینه‌ها تا حد زیادی راحت می‌شود. این بیمه‌نامه بخشی از هزینه‌های درمانی را که توسط بیمه پایه پوشش داده نمی‌شوند را جبران می‌کند و به این ترتیب، دیگر نگران پرداخت هزینه‌های هنگفت و برهم خوردن بودجه‌ی خانواده نخواهید بود.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی به خصوص برای افرادی که:

• شغل آزاد دارند و تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی نیستند.
• از خدمات درمانی سرپایی زیادی استفاده می‌کنند.
• نیاز به عمل‌های جراحی خاص و پرهزینه دارند.
• تمایل به بستری در بیمارستان‌های خصوصی و استفاده از خدمات رفاهی ویژه دارند.

بیمه درمان تکمیلی انفرادی چه هزینه‌هایی را تحت پوشش قرار می‌دهد؟

پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی انفرادی بسته به شرکت بیمه‌گر و طرح بیمه‌نامه‌ای که انتخاب می‌کنید، متفاوت است. اما به طور کلی، این بیمه‌نامه‌ها هزینه‌های زیر را تا سقف مشخصی جبران می‌کنند:

• هزینه‌های بستری در بیمارستان: بخشی از هزینه‌های اقامت در بیمارستان، اتاق خصوصی، همراه بیمار، خدمات پرستاری و …
• هزینه‌های جراحی: قسمتی از هزینه‌های جراح عمومی، تخصصی، قلب، مغز و اعصاب و …
• هزینه‌های پاراکلینیکی: آزمایش‌های تشخیصی، رادیوگرافی، سونوگرافی، سی‌تی‌اسکن، MRI و …
• هزینه‌های شیمی‌درمانی و رادیوتراپی
• هزینه‌های آمبولانس
• هزینه‌های دندانپزشکی: بخشی از هزینه‌های ترمیم، عصب‌کشی، جراحی فک و صورت و …
• هزینه‌های زایمان
• ویزیت پزشک: قسمتی از هزینه‌های ویزیت پزشکان متخصص و فوق‌تخصص

انواع طرح‌های بیمه درمان تکمیلی انفرادی

شرکت‌های بیمه‌گر معمولا طرح‌های مختلفی از بیمه درمان تکمیلی انفرادی را با پوشش‌ها و حق‌بیمه‌های متفاوت ارائه می‌دهند. این طرح‌ها با حروف انگلیسی (مثل طرح A، B، C و …) یا با اسامی خاص (مثل طرح نقره‌ای، طلایی، الماس و …) مشخص می‌شوند.

به طور کلی، طرح‌های با پوشش‌های بیشتر، طبیعتا حق‌بیمه بالاتری هم دارند. هنگام انتخاب طرح مناسب، باید به سن، وضعیت سلامت، نیازهای درمانی‌تان و البته بودجه‌ی خودتان توجه کنید.

مزایای داشتن بیمه درمان تکمیلی انفرادی

همانطور که در ابتدای مقاله اشاره کردیم، داشتن بیمه درمان تکمیلی انفرادی مزایای متعددی به همراه دارد. در این بخش به برخی از مهم‌ترین این مزایا اشاره می‌کنیم:

• کاهش چشمگیر هزینه‌های درمانی: با داشتن این بیمه‌نامه، دیگر نگران پرداخت هزینه‌های هنگفت بیمارستان، جراحی‌ها و خدمات درمانی تخصصی نخواهید بود. بیمه درمان تکمیلی انفرادی بخش قابل توجهی از این هزینه‌ها را برعهده می‌گیرد و به این ترتیب، از فشار مالی بر دوش شما و خانواده‌تان کم می‌کند.
• دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت: برخی از طرح‌های بیمه درمان تکمیلی انفرادی امکان استفاده از خدمات درمانی در بیمارستان‌های خصوصی و مراکز مجهز را برای شما فراهم می‌کنند. این موضوع به خصوص برای افرادی که به دنبال دریافت خدمات باکیفیت‌تر و برخورداری از امکانات رفاهی بهتر در بیمارستان هستند، بسیار حائز اهمیت است.
• آرامش خاطر در زمان بیماری: بیماری دور از انتظار است و ممکن است هر کسی را درگیر کند. داشتن بیمه درمان تکمیلی انفرادی باعث می‌شود تا در صورت بروز بیماری، دغدغه‌های مالی کمتری داشته باشید و بتوانید با آرامش خاطر بیشتری روی روند درمان خود تمرکز کنید.
• پوشش هزینه‌های جانبی: علاوه بر هزینه‌های اصلی درمان، هزینه‌های جانبی دیگری مانند هزینه همراه بیمار، آمبولانس و … نیز وجود دارند. بیمه درمان تکمیلی انفرادی می‌تواند بخشی از این هزینه‌های جانبی را نیز تحت پوشش قرار دهد.
• امکان انتخاب طرح مناسب: همانطور که اشاره کردیم، شرکت‌های بیمه‌گر طرح‌های مختلفی از بیمه درمان تکمیلی انفرادی را با پوشش‌ها و حق‌بیمه‌های متفاوت ارائه می‌دهند. این تنوع به شما امکان انتخاب طرحی متناسب با نیازها و بودجه‌ی خود را می‌دهد.

چگونه بیمه درمان تکمیلی انفرادی تهیه کنیم؟

برای تهیه بیمه درمان تکمیلی انفرادی می‌توانید به روش‌های زیر اقدام کنید:

• مراجعه به نمایندگی‌های شرکت‌های بیمه‌گر: اکثر شرکت‌های بیمه‌گر دارای نمایندگی‌هایی در سراسر کشور هستند. با مراجعه به این نمایندگی‌ها می‌توانید از مشاوره‌ی کارشناسان فروش بیمه استفاده کنید و طرح مناسب خود را انتخاب نمایید.
• خرید آنلاین بیمه درمان تکمیلی: در حال حاضر، امکان خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه از جمله بیمه درمان تکمیلی انفرادی از طریق وب‌سایت برخی از شرکت‌های بیمه‌گر فراهم شده است. این روش خرید، بسیار ساده و سریع است و در وقت شما صرفه‌جویی می‌کند.
• استعلام از کارگزاری‌های برخط بیمه: کارگزاری‌های برخط بیمه، واسطه‌هایی هستند که با همکاری با چندین شرکت بیمه‌گر، امکان مقایسه‌ی طرح‌های مختلف بیمه درمان تکمیلی انفرادی و انتخاب بهترین گزینه را برای شما فراهم می‌کنند.

نکات مهم هنگام خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی

قبل از خرید بیمه درمان تکمیلی انفرادی به نکات زیر توجه داشته باشید:

• پوشش‌های بیمه‌نامه: با دقت، جزئیات پوشش‌های بیمه‌نامه را مطالعه کنید و مطمئن شوید که هزینه‌های درمانی مورد نیاز شما را تحت پوشش قرار می‌دهد.
• مبلغ سقف تعهدات: به سقف تعهدات بیمه‌گر برای هر بخش (مثلاً سقف تعهدات برای هزینه‌های بستری یا جراحی) توجه کنید.
• استثنائات بیمه‌نامه: استثنائات، مواردی هستند که تحت پوشش بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند. حتما لیست استثنائات بیمه‌نامه را مطالعه کنید.
• دوره انتظار: برخی از پوشش‌های بیمه‌نامه دارای دوره انتظار هستند. به این معنی که بیمه‌گر تا پایان دوره‌ی انتظار، خسارتی را بابت آن پوشش پرداخت نمی‌کند.
• حق‌بیمه: با توجه به بودجه‌ی خود، طرحی را انتخاب کنید که حق‌ بیمه‌ی آن برای شما قابل پرداخت باشد.
• اعتبار شرکت بیمه‌گر: حتما از یک شرکت بیمه‌گر معتبر و دارای مجوز رسمی از بیمه مرکزی ایران، بیمه‌نامه‌ی خود را تهیه کنید.