بیمه تامین اجتماعی یکی از ارکان اصلی امنیت اجتماعی در ایران به شمار می رود. این سازمان با ارائه خدمات مختلف از جمله بازنشستگی، از کارافتادگی، بیماری و … به افراد تحت پوشش خود، خیالی آسوده در زمان مواجهه با مشکلات برایشان فراهم می کند. اما تکلیف افرادی که به هر دلیلی تحت پوشش بیمه اجباری نیستند، چیست؟ در این صورت، بیمه اختیاری به کمک آن ها می آید. در این مقاله قصد داریم به طور کامل شرایط و مبلغ پرداخت بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۳ را مورد بررسی قرار دهیم. همراه ما باشید.
بیمه اختیاری چیست؟
بیمه اختیاری، نوعی از بیمه تامین اجتماعی است که به افراد فاقد بیمه اجباری اجازه می دهد با پرداخت حق بیمه به صورت ماهانه، از مزایای سازمان تامین اجتماعی بهره مند شوند. این مزایا شامل موارد زیر است:
- بازنشستگی: با داشتن حداقل ۱۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه و رسیدن به سن قانونی بازنشستگی، فرد می تواند از مستمری بازنشستگی سازمان تامین اجتماعی برخوردار شود.
- از کارافتادگی: در صورتی که بیمه شده به دلیل بیماری یا حادثه، از کارافتاده شود، مستمری از کارافتادگی دریافت خواهد کرد.
- فوت: در صورت فوت بیمه شده، همسر و فرزندان تحت تکفل او، از مستمری بازماندگان بهره مند می شوند.
- غرامت دستمزد ایام بیماری: در صورت ابتلا به بیماری و داشتن شرایط لازم، بیمه شده می تواند از غرامت ایام بیماری تامین اجتماعی استفاده کند.
- مزایای درمانی: با داشتن بیمه اختیاری، فرد می تواند از خدمات درمانی مراکز طرف قرارداد سازمان تامین اجتماعی در سراسر کشور بهره مند شود. (این مورد نیازمند پرداخت حق سرانه درمان به صورت جداگانه است.)
چه کسانی می توانند بیمه اختیاری شوند؟
افراد زیر می توانند برای برقراری بیمه اختیاری اقدام نمایند:
- خانم های خانه دار: خانم های خانه دار که فاقد هر گونه بیمه ای هستند، می توانند با داشتن شرایط سنی خاص، نسبت به برقراری بیمه اختیاری اقدام نمایند.
- صاحبان مشاغل آزاد: افرادی که به صورت آزاد مشغول به کار هستند، مانند پزشکان، مهندسان، نویسندگان و … می توانند با بیمه اختیاری، خود را تحت پوشش سازمان تامین اجتماعی قرار دهند.
- دانشجویان: دانشجویانی که بعد از فارغ التحصیلی، مشغول به کار نشده اند و فاقد بیمه هستند، می توانند از بیمه اختیاری استفاده کنند.
- فارغ التحصیلان دانشگاهی: فارغ التحصیلان دانشگاهی که به هر دلیلی موفق به ورود به بازار کار نشده اند، می توانند با بیمه اختیاری، سابقه بیمه برای خود ایجاد نمایند.
- خادمین مساجد و موسسات خیریه: خادمین مساجد و موسسات خیریه که تحت پوشش بیمه دیگری قرار ندارند، می توانند از بیمه اختیاری بهره مند شوند.
- ایثارگران: همسران و فرزندان شهدا، جانبازان، آزادگان و ایثارگران نیز می توانند با داشتن شرایط خاص، از بیمه اختیاری استفاده نمایند.
نکات مهم:
- برای برقراری بیمه اختیاری، محدودیت سنی وجود دارد. حداکثر سن برای برقراری بیمه اختیاری برای آقایان ۵۵ سال و برای خانم ها ۵۰ سال تمام است.
- در صورت داشتن هر گونه سابقه بیمه پرداختی قبلی (اجباری یا اختیاری)، فرد می تواند با پرداخت حق بیمه مربوط به آن دوران، سابقه خود را تکمیل نماید.
مبلغ حق بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۳ چقدر است؟
مبلغ حق بیمه اختیاری در سال ۱۴۰۳ بر اساس حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار تعیین می شود. در حال حاضر، حداقل دستمزد سال ۱۴۰۳، ماهیانه ۵،۹۸۵،۰۰۰ ریال تعیین شده است. حق بیمه اختیاری نیز بر اساس درصدهایی از این مبلغ محاسبه می شود.
- حق بیمه بازنشستگی و فوت: به میزان ۱۴ درصد از حداقل دستمزد
- حق بیمه از کارافتادگی: به میزان ۳ درصد از حداقل دستمزد
- حق بیمه بیکاری: به میزان ۶ درصد از حداقل دستمزد
- حق سرانه درمان: به صورت جداگانه و بر اساس تعرفه های مصوب سازمان تامین اجتماعی
شرایط افزایش سابقه بیمه اختیاری در سال 1403
همانطور که در بخش های قبلی اشاره شد، سابقه بیمه اختیاری از جمله فاکتورهای مهم برای محاسبه مستمری بازنشستگی و سایر مزایای سازمان تامین اجتماعی به شمار می رود. از این رو، ممکن است برخی افراد تمایل داشته باشند تا سابقه بیمه خود را از طریق بیمه اختیاری افزایش دهند.
در حال حاضر، دو روش کلی برای افزایش سابقه بیمه اختیاری در سال 1403 وجود دارد:
1. خرید سابقه ایام پرداخت نشده:
- در این روش، فرد می تواند با پرداخت حق بیمه مربوط به دوران های گذشته ای که سابقه بیمه ندارد، سابقه خود را به آن دوران تکمیل نماید.
- برای این کار، لازم است فرد به شعبه مربوطه در سازمان تامین اجتماعی مراجعه و با ارائه مدارک لازم، درخواست خرید سابقه ایام پرداخت نشده را ثبت نماید.
- مدارک مورد نیاز شامل:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت (برای آقایان)
- اصل و کپی سند ازدواج (برای خانم ها)
- گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب مربوط به دوران مورد نظر
- سایر مدارک مورد نیاز که توسط شعبه مربوطه اعلام خواهد شد.
- مبلغ حق بیمه ایام پرداخت نشده، بر اساس حداقل دستمزد و نرخ حق بیمه در سال مربوطه محاسبه می شود.
- به عنوان مثال، اگر فرد قصد داشته باشد سابقه 1 سال (365 روز) را در سال 1400 خریداری نماید، باید مبلغی معادل 14% از حداقل دستمزد سال 1400 را برای هر روز، ضرب در تعداد روزهای مورد نظر پرداخت نماید.
2. ادامه پرداخت حق بیمه اختیاری:
- در این روش، فرد با ادامه پرداخت حق بیمه اختیاری در سال های آینده، به طور خودکار سابقه بیمه او افزایش می یابد.
- هر چه مدت زمان پرداخت حق بیمه اختیاری بیشتر باشد، سابقه بیمه فرد نیز بیشتر خواهد شد.
- این روش برای افرادی مناسب است که قصد دارند در آینده از مزایای کامل بازنشستگی و سایر تعهدات بیمه تامین اجتماعی بهره مند شوند.
نکات مهم:
- خرید سابقه ایام پرداخت نشده، فقط برای دوران هایی که فرد فاقد هر گونه سابقه بیمه ای باشد، امکان پذیر است.
- در صورت وجود سابقه بیمه قبلی، فرد می تواند با پرداخت حق بیمه مربوط به آن دوران، سابقه خود را تکمیل نماید.
- برای خرید سابقه ایام پرداخت نشده، محدودیت سنی وجود دارد. حداکثر سنی که فرد می تواند برای آن سابقه خریداری نماید، 65 سال تمام برای آقایان و 60 سال تمام برای خانم ها است.
- جهت کسب اطلاعات بیشتر در خصوص شرایط و نحوه خرید سابقه ایام پرداخت نشده، می توانید به وب سایت سازمان تامین اجتماعی مراجعه و یا با کارشناسان این سازمان تماس حاصل نمایید.
جمع بندی
بیمه اختیاری، راه حلی مناسب برای افرادی است که به هر دلیلی تحت پوشش بیمه اجباری قرار ندارند و تمایل دارند از مزایای سازمان تامین اجتماعی مانند بازنشستگی، از کارافتادگی، بیماری و … بهره مند شوند. در سال 1403، شرایط و مبلغ پرداخت بیمه اختیاری به شرحی که در این مقاله ذکر شد، می باشد.
افراد متقاضی می توانند با مراجعه به شعب سازمان تامین اجتماعی و یا با مطالعه وب سایت این سازمان، از اطلاعات کامل و دقیق در خصوص نحوه برقراری، پرداخت حق بیمه و سایر جزئیات مربوط به بیمه اختیاری آگاهی یابند.
